Fianzas: las dudas más frecuentes

Una fianza es un contrato accesorio por el cual una persona (física o moral) garantiza el cumplimiento de una obligación (contrato principal). 

En dicho contrato se involucran tres partes: El fiador: afianzadora, deudor: persona física o moral que tiene la obligación del cumplimiento y contrata la fianza y acreedor: beneficiario de la fianza (contratante o autoridad).

Existen muchas dudas acerca del funcionamiento de las fianzas, estas son algunas de las más comunes:

¿Cuándo se requiere contratar una fianza?

Al firmar un contrato se adquieren responsabilidades y compromisos, una fianza garantiza el cumplimiento de las obligaciones adquiridas. Por ejemplo en los contratos celebrados con el sector público la fianza es un requisito legal.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una fianza?

Los requisitos son distintos dependiendo de si se trata de una persona física o moral, pero en ambos casos el objetivo de estos requisitos en comprobar la solvencia moral y económica de quien solicita la fianza. En general estos son los requisitos de las afianzadoras para proporcionar una fianza:

Personas físicas:

• Documento fuente (bases del concurso, contrato, pedido, conformidad, etc.)
• Contrato solicitud
• Carta de autorización de consulta al buró
• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio (con antigüedad no mayor a tres meses)
• RFC o cédula de identificación fiscal
• Garantías de recuperación
• CURP
• Declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional)
• Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial

Personas morales:

• Documento fuente
• Contrato solicitud
• Carta de autorización de consulta al buró
• Identificación oficial (del apoderado legal)
• Comprobante de domicilio (con antigüedad no mayor a tres meses)
• RFC o cédula de identificación fiscal
• Garantías de recuperación
• Declaración de impuestos del año inmediato anterior y última parcial del año en curso (opcional).
• Comprobante de ingresos y/o relación patrimonial
• Alta de Hacienda
• Poderes
• Acta constitutiva
• Currículum de la empresa
• Estados financieros auditados

¿Quiénes regulan a las afianzadoras?

La Ley Federal de Instituciones de Fianzas a través de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

¿Cómo se calcula el costo de una fianza?

El costo de una fianza se determina a partir del tipo de fianza que requiera, el monto afianzado, los gastos administrativos más el IVA.

¿Qué es un obligado solidario?

Es la persona física o moral que responde ante la afianzadora en nombre del fiado por el cumplimiento de la obligación. El obligado solidario sustituye a las garantías de recuperación en el contrato de la fianza.

¿Con qué se puede garantizar una fianza?

• Afectación en garantía (bien inmueble): anotación marginal que se constituye sobre un bien inmueble, propiedad del fiado o del obligado solidario.
• Contrafianza: obligación que asume otra institución afianzadora al contrato de fianza en caso de incumplimiento del fiado.
• Obligación solidaria
• Prenda: dejar en custodia una cosa mueble, normalmente efectivo.

¿Qué requisitos debe cumplir una fianza?

De acuerdo con la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas deben cumplir los siguientes elementos:

• El nombre y domicilio de la Institución, del fiado y del beneficiario.

• Las obligaciones legales o contractuales del fiado materia de la obligación garantizada.
• El monto afianzado, monto garantizado por la fianza o, en su caso, el monto convenido de la indemnización.
• La forma en que el beneficiario deberá acreditar a la Institución el incumplimiento de la obligación garantizada. Para el caso de las fianzas a favor del Gobierno Federal, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios, se deberá observar lo previsto en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.
• El momento de inicio de la fianza y, en su caso, su vigencia.
• Las demás cláusulas que deban regir la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.
• La firma del representante de la Institución.

¿Qué ocurre con la fianza al cumplirse el objetivo del contrato principal?

La fianza debe cancelarse, pues ya no existe objeto del contrato principal. Para cancelarse deben presentarse cualquiera de los siguientes documentos: 

• Documento que acredite el cumplimiento de la obligación.
• Carta del beneficiario dando por terminada y cumplida la obligación afianzada

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Esta nota fue creada con información de Grupo Financiero Aserta.